은행 대출 규제로 인한 풍선효과 탓…이규복 위원 "가계 및 기업 부실 확대 우려"
이규복 한국금융연구원 연구위원은 22일 서울 명동 은행회관에서 예금보험공사 주최로 열린 2016 저축은행 경영진 초청 워크숍에서 이같이 말했다.
이 연구위원이 발표한 보고서에 따르면 저축은행권의 대출 증가율은 점차 확대되는 추세다. 지난해 5월 말 16.7%, 12월 말 18.6%에서 올해 6월말에는 22.7%로 계속 늘었다.
이중 개인 신용대출 및 프로젝트 파이낸싱(PF)대출이 가장 크게 늘었다.
이 연구위원은 "중기적으로 미국 금리 상승과 함께 국내 금리 역시 상승할 가능성이 있다"며 "금리 상승에 따른 원리금 상환부담, 경기 위축등 효과가 가계 및 기업 부실로 확대될 수 있다"고 언급했다.
그는 "한국이 글로벌 금융위기 이후 부채에 대한 구조조정이 거의 진행되지 않은 상태에서 부채규모가 지속적으로 증가세를 유지했음에 유의해야 한다"고 전했다.
이로 인한 리스크관리를 위해 이 연구위원은 "개별 저축은행 혹은 중앙회와 협업으로 지속적인 스트레스 테스트 점검 체계를 마련하고, 중장기적인 경기 및 금리 불확실성을 고려해 대손충당금 및 대손준비금 등과 관련된 기준을 강화할 필요가 있다"고 강조했다.
실제 금융감독원에 따르면 저축은행업계 2016년 3분기 순이익은 7645억원으로 전년 동기보다 3196억원(71%)증가했다. 대손충당금 전입액은 1427억원 늘었다. 자산건전성도 개선됐다. 3분기 말 총여신 연체율은 6.9%로 지난해 말(9.2%)보다 2.3%포인트 낮아졌다. 3개월 이상 연체된 고정이하여신비율은 7.8%로 지난해 말(10.2%)보다 2.4%나 좋아졌다.
이 연구위원이 지적한 바와 같이 저축은행들은 발빠르게 경영상황을 호전시키고 있다. 이 연구위원은 저축은행들의 리스크 관리 근본 방향을 제시하면서 정책·감독 당국도 선제 모니터링을 강화해야 한다"며 " "금융회사 내 문화를 점검하고 변화시키는 노력도 필요하다"고 제언했다.